Planeando Bebé (Embarazo, Parto Natural o Cesárea en los Seguros Médicos)

Uno de los temas que causa duda a las parejas es ¿cómo puede ayudar el seguro en caso de maternidad?; y es que con el costo de la vida en nuestros días, al pensar en hijos necesariamente debes hacer cuentas. Por otro lado, los hijos son una de las grandes bendiciones que puedes recibir y sin dudarlo vale la pena hacer la inversión.

 Lo primero que cabe aclarar, es que la maternidad no es una enfermedad; sin embargo, sí representa un gasto considerable y es por ello que los seguros manejan distintos tipos de ayuda. La ayuda se otorga siempre y cuando la contratación del plan se realice antes de embarazarse y es por ello que te pide que el bebé nazca 10 meses después de haber contratado tu seguro.

Otro punto muy importante en los seguros de gastos médicos mayores es que la ayuda se otorga sólo sí el deducible contratado es menor a la ayuda que otorga el plan y que los seguros no cubren el aborto o los tratamientos de infertilidad, esterilidad, control natal, impotencia sexual o disfunción eréctil, ni cualquiera de sus complicaciones, independientemente de sus causas y/o sus orígenes.

Punto importante ya que si te sometiste a algún tratamiento para concebir y desafortunadamente tu bebé nace con padecimientos congénitos, enfermedades y/o presenta complicaciones al nacer de manera prematura, quedan excluidos los gastos en que incurras para atenderlo.

Al ser un apoyo en los seguros de gastos médicos mayores, ésta cobertura no te pide que cubras deducible ni coaseguro, pero limita el monto de la ayuda a lo estipulado en la carátula de tu póliza. Para los seguros de salud se estipula el monto de tu participación (copago) y el monto del apoyo.

Entrando en materia, cada uno de los planes de gastos médicos propone distintas maneras de atender éste gasto y te platicaré los que conozco:

• Linea Azul Esencial de GNP
• Linea Azul Versátil de GNP
• Línea Azul Premier de GNP
• Linea Azul Internacional de GNP
• Línea Azul VIP de GNP
• Alfa Medica de Seguros Monterrey New York Life
• Integra de Médica Integral GNP

Dependiendo del tipo de plan contratado tendrás derecho a acceder a ciertos hospitales y los honorarios del médico se pagarán conforme al tabulador de tu plan.

Para evitar sorpresas te recomiendo platicar con tu médico y solucionar las siguientes incógnitas:

1. Determinar si está afiliado a la red médica,
2. En qué hospitales presta sus servicios, y
3. A cuánto ascenderán sus honorarios por atenderte.

Con ésta información podrás tener los primeros datos sobre el dinero extra que necesitarás por concepto de honorarios.

Lo siguiente es visitar los hospitales, determinar en cual te gustaría atenderte e investigar los costos que manejan; ten cuidado pues muchos manejan paquetes con ciertas características sin embargo éstos no aplican para el beneficio del seguro médico; pregunta abiertamente en que consisten los servicios que prestan y cuál es el monto promedio de un parto. En general esta información será un buen indicador para estimar cuanto dinero necesitarás por éste concepto.

1.-  ¿Cómo funciona la ayuda para maternidad?

 Veamos con un ejemplo como funcionan cada uno de los siguientes planes (los montos se presentan con fines didácticos):

Llevas un año asegurada y tu médico NO pertenece a la red y deseas atenderte en el Hospital “x” que está incluido en la cobertura de tu seguro. El médico te cobrará $12,000 pesos por sus honorarios; el hospital estima costos de $35,000; tu seguro tiene un deducible de $10,000 pesos y coaseguro del 10%.

• Para Línea Azul Esencial, el tabulador de honorarios médicos para parto es por $8,000 y el monto total de la ayuda es de $20,000. De los $20,000 puedes destinar $8,000 a los honorarios médicos y $12,000 a los gastos hospitalarios; los saldos correrán por tu cuenta ($4,000 de honorarios médicos más $23,000 por hospitalización); así como los gastos correspondientes a la valoración del bebé.

• Para Línea Azul Versátil, el tabulador de honorarios médicos para parto es por $8,000; sin embargo, la ayuda que te brinda al primer año es por $5,000 y puedes destinarlos a los honorarios o a los gastos hospitalarios; los saldos correrán por tu cuenta; así como los honorarios al pediatra correspondientes por la valoración del bebé. Conforme tu antigüedad se incrementa el monto de la ayuda puede llegar hasta $20,000 a partir del 5to año.

• Para Línea Azul Premier, el tabulador de honorarios médicos para parto puede ser desde $8,000 hasta $12,000 (depende del tabulador contratado) y el monto total de la ayuda es de $20,000. De los $20,000 puedes destinar $8,000 a $12,000 a los honorarios médicos y el saldo para los gastos hospitalarios; los saldos correrán por tu cuenta; así como los honorarios al pediatra correspondientes por la valoración del bebé.

• Para Línea Azul Internacional, el tabulador de honorarios médicos para parto es por $10,000 y el monto total de la ayuda es de $2,000 USD ($26,000) en caso de parto nacional y de $4,000 USD en el extranjero. De los $26,000 puedes destinar de $10,000 a los honorarios médicos y el saldo para los gastos hospitalarios; las diferencias ($2,000 pesos de honorarios y $19,000 del hospital) correrán por tu cuenta; así como los honorarios al pediatra correspondientes por la valoración del bebé. En caso de optar por cesárea deberás cubrir el deducible y coaseguro contratado y los gastos correrán por cuenta de GNP respetando los tabuladores del plan; es decir, deberás pagar los $10,000 de deducible más $3,500 correspondientes al 10% de coaseguro ($45,000 que es el gasto indemnizable MENOS $10,000 correspondientes al deducible QUEDAN $35,000 MULTIPLICADOS por el 10% de coaseguro SON $3,500 que es el monto de tu participación; se consideran 45mil y no 47mil ya que la diferencia de honorarios que excede el tabulador corre por cuenta del asegurado)

• Para Línea Azul VIP, el tabulador de honorarios médicos para parto es por $12,000 y el monto total de la ayuda es de $9,000 USD ($117,000) en caso de parto. De los $117,000 puedes destinar $12,000 a los honorarios médicos y $35,000 a los gastos hospitalarios; los gastos que corren por tu cuenta son los honorarios al pediatra correspondientes por la valoración del bebé. En caso de optar por cesárea deberás cubrir el deducible y coaseguro contratado y los gastos correrán por cuenta de GNP respetando los tabuladores contratados; es decir, deberás pagar los $10,000 de deducible más $3,700 correspondientes al 10% de coaseguro ($47,000 que es el gasto indemnizable MENOS $10,000 correspondientes al deducible QUEDAN $37,000 MULTIPLICADOS por el 10% de coaseguro SON $3,700 que es el monto de tu participación) Un beneficio exclusivo del plan VIP es que el bebé quedará asegurado sin costo hasta la siguiente renovación de tu póliza.

• Para Alfa Medical, el tabulador de honorarios médicos para parto puede ser desde $8,000 hasta $12,000 (depende del tabulador contratado) y el monto total de la ayuda para el primer año es de $12,000. De los $12,000 puedes destinar de $8,000 a $12,000 a los honorarios médicos y el saldo para los gastos hospitalarios; los saldos correrán por tu cuenta; así como los gastos correspondientes a la valoración del bebé. Este plan tiene cuatro beneficios muy interesantes: a) El apoyo puede ser utilizado en gastos prenatales, durante el parto y en la etapa postnatal hasta 30 días posteriores al parto. b) Conforme generas antigüedad el monto de la ayuda se incrementa y a partir del 4to año es igual a la suma asegurada contratada y deberás participar con el deducible y coaseguro vigente 10 meses antes de la fecha esperada de nacimiento. c) El bebé quedará asegurado sin costo hasta la siguiente renovación. d) Bajo ésta cobertura se cubren los honorarios del pediatra por la valoración del bebé.. Estos beneficios son únicos de los planes Alfa Medical.

• Para Alfa Medical Internacional, el tabulador de honorarios médicos para parto puede ser desde $8,000 hasta $12,000 (depende del tabulador contratado) y el monto total de la ayuda para el primer año es de $12,000. De los $12,000 puedes destinar $8,000 a $12,000 a los honorarios médicos y el saldo para los gastos hospitalarios; los saldos correrán por tu cuenta; así como los gastos correspondientes a la valoración del bebé. Este plan tiene cuatro beneficios muy interesantes: a) El apoyo puede ser utilizado en gastos prenatales, durante el parto y en la etapa postnatal hasta 30 días posteriores al parto. b) Conforme generas antigüedad el monto de la ayuda se incrementa y a partir del 4to año es igual a la suma asegurada contratada y deberás participar con el deducible y coaseguro vigente 10 meses antes de la fecha esperada de nacimiento. c) El bebé quedará asegurado sin costo hasta la siguiente renovación. d) Bajo ésta cobertura se cubren los honorarios del pediatra por la valoración del bebé. Estos beneficios son únicos de los planes Alfa Medical.

• Para Integra de Medica Integral GNP, éste plan solo maneja a los médicos y hospitales de su red y existe un copago de $9,700 para obtener  la ayuda que para el primer año es de $65,000. Además te pide que cumplas con las revisiones mensuales en sus clínicas para verificar que tu embarazo se desarrolle normalmente; el saldo por hospitalización correrá por tu cuenta; dando de alta al bebé tienes derecho a pagar las consultas pediátricas a precio preferencial.

2.-  ¿Qué pasa si existe alguna complicación durante el embarazo?

En general los seguros de GNP cubren las complicaciones que se listan sólo sí la madre asegurada cumple con la condición mínima de para recibir la cobertura  (meses de cobertura continua): Embarazo extrauterino, enfermedad hipertensiva inducida por el embarazo, mola hidatiforme (embarazo molar), sepsis puerperal (fiebre puerperal), placenta previa, placenta acreta y óbito. Para ello deberás cubrir el deducible y coaseguro que corresponda y el seguro te brindará apoyo hasta la suma contratada.

En el caso de Monterrey New York Life se cubre además de los padecimientos listados la preeclamsia y eclamsia. Para ello deberás cubrir el deducible y coaseguro que estuvo vigente 10 meses antes de la fecha esperada del nacimiento y el seguro te brindará apoyo hasta la suma contratada en ese momento.

3.- ¿Qué pasa si el bebé necesita atención especial por alguna complicación?

Con GNP el bebé que nace durante la vigencia de la póliza, estará cubierto por padecimientos congénitos, nacimientos prematuros o complicaciones que se presenten al nacer, siempre y cuando la madre cumpla con el requisito de cobertura continua. Bajo estas circunstancias lo primero será darlo de alta y pagar la prima correspondiente para que esté formalmente asegurado y una vez que así suceda deberás cubrir el deducible y coaseguro que corresponda y el seguro te brindará apoyo hasta la suma contratada.

En el caso de Monterrey New York Life el bebé esta asegurado solo habrá que darlo de alta y cubrir el deducible y coaseguro que estuvo vigente 10 meses antes de la fecha esperada del nacimiento y el seguro te brindará apoyo hasta la suma contratada en ese momento.

Como puedes ver la variedad es amplia y la ayuda tiene sus particularidades dependiendo del plan; te invito a leer las condiciones generales de tu plan ya que son el compromiso que la aseguradora tiene contigo.

Algunos piensan que los seguros son caros o están fuera de sus posibilidades y optan por asumir los riesgos y contratar los paquetes que los hospitales ofrecen. Sin embargo, los seguros van más allá de lo inmediato y te protegen en caso de alguna complicación ocasione un gasto mayor. Con gusto te ayudo a seleccionar el seguro que mejor se adapte a tus necesidades, una buena asesoría te ayudará estar protegida por el precio justo.

Contáctame, con gusto te ayudo a aclarar tus dudas, llena el formato y atenderé personalmente tus inquietudes.