¿Qué puedo hacer por tu Retiro?

Hoy quiero proponerte un ejercicio y exponerte algunas opciones para planear tu retiro, ¿qué tal te caería una lana extra?; con disciplina y constancia podrás tenerla, manos a la obra.

Pensar en la tercera edad, se dice fácil, sin embargo entre los 28 y 35 años es en lo último en que se piensa. Cuando comienzas tu vida laboral e inicia el flujo de ingresos las prioridades son otras: un coche, viajes, comida; más adelante una propiedad y quizá una familia, con los gastos que conlleva. Sin embargo, empezar con tiempo tiene grandes ventajas.

Algunas recomendaciones para disfrutar de un retiro digno son:

• Toma en cuenta que en la tercera edad los gastos en salud aumentan considerablemente.
• Protege tus ahorros en contra de la inflación y busca la mejor tasa de rendimiento posible. Retirarse adecuadamente, requiere de un ahorro de largo plazo y un plan de inversiones, pero sobretodo de disciplina.
• Lo ideal es ahorrar por arriba del 10% del ingreso neto anual, es decir incluyendo aguinaldo, caja de ahorro y bonos laborales.

Para desarrollar tu plan debes determinar: cuanto tiempo tienes para conseguirlo (empieza ya, aprovecha el tiempo y el poder del interés compuesto), cuanto dinero puedes destinar a éste proyecto y cómo compara tu ahorro con el nivel de vida que tienes proyectado para tu vejez (una buena referencia si ya estas casado y con hijos es estimar el 60% de tu gasto actual).

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Comencemos con el ejercicio:

Baja el xls anexo a éste post y ejecútalo habilitando las macros. Ingresa tu nombre, edad y el monto mensual de tus gastos (este archivo solo lo podrás ver tu y te brinda un panorama de cuanto dinero tendrás y un aproximado de hasta que edad te alcanzará ).

• Afore: Si estas afiliado al IMSS o eres independiente afiliado, puedes realizar una proyección de tu ahorro en la pagina de la CONSAR, deberás tener a la mano el saldo de tu Afore (sin considerar la subcuenta de Vivienda) y tu sueldo mensual o monto de tu aportación.
• Ahorro Propio: Si no estás afiliado o también cuentas con ahorro para este fin, indica cuanto dinero tienes hoy, cuanto piensas aportar al año y que rendimiento REAL obtienes (esto es el rendimiento de tu inversión MENOS la inflación)

 Con estos datos podrás conocer hasta que edad alcanzarían tus ahorros y de esta manera hacer las adecuaciones necesarias para conseguir el retiro que buscas.

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¿Cómo te fue?, el esquema que tienes actualmente ¿resulto suficiente?; ahora quiero compartirte las principales estrategias para el tema de retiro, cual de ellas te resulta mejor:

1. Aportaciones Voluntarias a la Afore,
2. Los Seguros de Ahorro o Dotales,
3. Los Seguros de Retiro,
4. Los Fondos de Inversión, y
5. Los Planes Personales de Retiro.

1.- Aportaciones Voluntarias a la Afore.

Esta es la opción más sencilla si estás dado de alta en el sistema de pensiones; al hacer depósitos de forma periódica estás complementando la renta que recibirás. Si los dejas hasta la jubilación tienen las mismas ventajas fiscales de deducibilidad que los Planes Personales de Retiro. Los depósitos pueden realizarse en cualquier momento y por el monto que desees, es importante comentar que esos recursos generarán rendimientos y causaran comisión de la afore. Importante: Si tienes ingresos superiores a los 25 salarios mínimos, la ley del SAR establece un tope a las aportaciones obligatorias a la cuenta individual. Razón de más para complementar tu estrategia de retiro.

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Continuará…